Los depósitos bancarios son un sistema de ahorro a corto, mediano o largo plazo. Es uno de los instrumentos financieros que más se han utilizado, pasando de generaciones en generaciones, contribuyendo significativamente a la cultura del ahorro.
Aunque sus beneficios en cuanto a la rentabilidad se refieren no han sido tan altos, podemos decir que estos últimos años se ha evidenciado un cambio en el sistema bancario, poniendo en alza de manera significativa las tasas de intereses para alguno de estos productos.
¿Qué es un depósito bancario?
Un depósito bancario es la acción de ingresar y guardar una suma de dinero en una entidad bancaria. A través de este sistema, el banco se compromete a resguardar los fondos y los coloca a disposición del cliente por medio de dos tipos de depósitos: los depósitos a la vista y los depósitos a plazo fijo.
Tipos de depósitos bancarios
- Depósitos a la vista: Permiten al usuario disponer del dinero cuando lo necesite sin necesidad de notificar al banco. De acuerdo al tipo de servicio que se contrate, el dinero puede o no generar intereses al mantenerse guardado en la entidad financiera. Existen dos modalidades:
- Cuenta de ahorro: Es el tipo de depósito que te permite generar una remuneración a cambio de mantener el dinero en la cuenta. Por lo general se asocian a una libreta de ahorro y no emiten tarjeta bancaria.
- Cuenta corriente: Da la libertad de disponer del dinero en cualquier momento por medio del servicio de caja, los cajeros automáticos, las transferencias bancarias, así como domiciliar los recibos o realizar compras y pagos por internet. Suelen estar asociadas a tarjetas de débito o crédito.
- Cuenta de ahorro: Es el tipo de depósito que te permite generar una remuneración a cambio de mantener el dinero en la cuenta. Por lo general se asocian a una libreta de ahorro y no emiten tarjeta bancaria.
- Depósitos a plazo: es el acto de ingresar e inmovilizar una cantidad de dinero en un plazo acordado con el banco. Es un acuerdo entre ambas partes, donde el cliente se compromete a no disponer del importe durante ese tiempo a cambio de percibir un beneficio (intereses).
Los intereses pueden ser abonados mensualmente, trimestralmente, semestralmente, anualmente o en una fecha de vencimiento establecida. Los plazos pueden variar dependiendo de la disponibilidad de cada cliente. Estos pueden ser: Depósitos a 3, 6 o 12 meses. Así como a 2, 5 o 10 años.
Mejores Depósitos Bancarios
En la actualidad existe una gran diversidad de entidades bancarias que colocan a disposición del cliente servicios financieros generadores de recompensas. Entre los productos más buscados tenemos los depósitos bancarios de plazo fijo, siendo una forma muy tradicional de sacarle beneficio a los ahorros de manera segura y con garantía incluida.
Si te interesa saber cuáles son las mejores opciones para depositar tu dinero y al mismo tiempo obtener las mejores retribuciones, toma nota que te nombraremos las entidades que mejor rentabilidad ofrecen:
Banca Sistema: Selecciona el plazo según tu conveniencia
Es una entidad financiera independiente que cuenta con una de las mayores tasa de interés del mercado, por encima del 4 % TAE. Está posicionada por sus ventajas en los depósitos a plazo fijo y por ofrecer servicios innovadores en el sistema bancario.
Características:
- Depósito a 12 meses
- TAE 4.30 %
- Importe mínimo 20.000 €
- Importe máximo 100.000 €
Importante, Italia no aplica retenciones fiscales a los no residentes, por lo que estarás libre de retenciones. La cancelación anticipada no está permitida y todos los depósitos están adscritos al Fondo de Depósito de Garantía del país.
BAI Europa: Contratación 100 % Online
Es un banco portugués destinado a dar servicios bancarios a particulares, así como a pequeñas y medianas empresas. Para contratar este tipo de depósito debes considerar que la tasa de retención es del 28 %, pudiendo reducirse hasta el 15 % si se consta de un certificado de residencia fiscal.
Características:
- Depósito a 12 meses
- TAE 4.20 %
- Importe mínimo 10.000 €
- Importe máximo 100.000 €
Los fondos están garantizados por el FDG de Portugal. De igual modo, no da la opción de la cancelación anticipada, aunque te permite cambiar el plazo de vencimiento.
Klarna: Sin retenciones de impuestos
Es un banco que se ha ido posicionando como una de las entidades financieras que mejor soluciones de pago ofrece, consolidando colaboraciones con más de 500 comercios a nivel mundial. Coloca a disposición del usuario este producto sin tener que cancelar retenciones en el país de origen Suecia.
Características:
- Depósito a 12 meses
- TAE 4.16 %
- Importe mínimo 500 €
- Importe máximo 85.000 €
Todo el procedimiento se hace en línea, no da opciones para la cancelación anticipada y si deseas renovar el depósito deberás establecerlo desde tu área de cliente. Todos los depósitos e incluido los intereses están protegidos por el FDG de Suecia.
Facto: Tú eliges la fecha de vencimiento
La contratación de este depósito bancario se realiza mediante la apertura de la Cuenta Facto, es completamente gratis y se hace de forma online. No genera comisiones por mantenimiento y los depósitos están protegidos por el FGD de Italia.
Características:
- Depósito a 12 meses
- TAE 4.06 %
- Importe mínimo 5.000 €
- Importe máximo 3.000.000 €
Te brinda la oportunidad de seleccionar la fecha de vencimiento, sin embargo, no te da la opción de hacer cancelación anticipada.
Banca March: Depósito flexible Avantio
Es un producto que va dirigido a nuevos clientes, no genera comisiones de mantenimiento siempre y cuando se mantenga la inversión mínima de 10.000 € en la cuenta. Igualmente, es una entidad adscrita al Fondo de Depósito de Garantía.
Características:
- Depósito a 12 meses
- TAE 3.30 %
- Importe mínimo 10.000 €
- Importe máximo 2.000.000 €
Permite la cancelación anticipada sin comisiones más una rentabilidad del 1 % TAE. Para efectuar la contratación deberás aperturar una cuenta digital Avantio.
MiraltaBank: Dirigido a nuevos clientes
Es una entidad de crédito que ofrece productos financieros con el fin de dar a sus clientes la oportunidad de efectuar inversiones directas. Entre la variedad de sus servicios, disponen del depósito a plazo fijo por un año protegido por el FDG.
Características:
- Depósito a 12 meses
- TAE 3.25 %
- Importe mínimo 15.000 €
- Importe máximo 100.000 €
La renovación procede de manera automática, aunque cuentas con la opción de desactivarla hasta 5 días antes de la fecha de vencimiento. No permite la cancelación anticipada y para contratar este servicio debes aperturar una cuenta en Raisin.
MyInvestor: Sin comisiones de apertura o por cancelación
Es un neobanco que tramita todos sus servicios y transacciones de forma online. Los depósitos están garantizados por el FDG y permiten la cancelación anticipada sin pagar penalizaciones, te devuelven el capital sin los intereses.
Características:
- Depósito a 12 meses
- TAE 3 %
- Importe mínimo 10.000 €
- Importe máximo 100.000 €
Para contratar este servicio debes aperturar una cuenta en línea con MyInvestor, la selección del depósito lo puedes gestionar desde la web, la app o por teléfono.
Conclusión
Los depósitos bancarios sin duda siguen siendo una opción viable donde poner tu dinero en marcha sin tener que asumir demasiados riesgos. Las economías van cambiando y con ello todo el sistema financiero, adaptándose a las nuevas realidades y teniendo que ajustar las tasas o las remuneraciones para que estos instrumentos bancarios sigan siendo atractivos para los nuevos clientes.
Aunque las entidades financieras se rigen por las mismas normativas legales, es fundamental tomar en cuenta que cada una maneja requisitos y condiciones diferentes. Es por ello, que antes de contratar cualquier servicio o depósito bancario, verifiques todos los requisitos que debes aportar y leas en detalle los términos antes de firmar.
Preguntas Frecuentes
¿Cómo elegir el mejor depósito bancario?
Eso solo va a depender de tus necesidades, debes tomar en cuenta si el dinero que vas a depositar es el mismo que usarás para cubrir una urgencia, por ejemplo. Ante estas posibilidades, lo mejor será contratar un depósito bancario a plazo fijo con cancelación anticipada. De igual manera, comprueba si el dinero lo puedes inmovilizar a corto, mediano o largo plazo. Así mismo, considera la rentabilidad de acuerdo al plazo y toma en cuenta las comisiones o penalizaciones que establezca cada entidad bancaria.
¿Puedo contratar un depósito bancario de un banco extranjero?
La respuesta es Sí. Se pueden tramitar por medio de plataformas que actúan como intermediarios sin necesidad de aperturar cuentas corrientes en diferentes bancos. Algunas no cobran comisiones por apertura y te dan acceso a diversos productos financieros que impulsan el ahorro.
¿Debo tributar por contratar un depósito bancario?
Si decides contratar un depósito bancario a plazo fijo, las entidades financieras harán las retenciones fiscales pertenecientes a los intereses generados durante ese tiempo.
¿Qué pasa si contrato desde un Banco extranjero que no hace retenciones fiscales? ¿Debo tributar?
Si contratas un depósito bancario de plazo a un banco extranjero como Klarna, el cual no realiza retenciones fiscales. Pero tu residencia fiscal está en España, aunque no tributes en el país de origen del banco, si deberás hacer la declaración de los impuestos a España, el porcentaje correspondiente varía según el beneficio obtenido.
¿Cuáles son los mejores depósitos bancarios?
Esto dependerá de tus necesidades, importe a invertir y tus posibilidades de contratación. Si bien los que ofrezcan mejor remuneración son, a priori, mejores, dependerá de tus necesidades a la hora de retirar o del mínimo que tengas que invertir.
Ejemplo representativo:
Crédito de 1.000€. A devolver en 24 meses. Interés fijo anual 59,88%. Cuota mensual 72,40€. TAE 79,38%. Cantidad total a devolver 1.737,61€.
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