Historial crediticio: 5 consejos prácticos para mejorarlo

En la era digital actual, las transacciones con crédito son cada vez más comunes. La importancia de mantener un historial crediticio positivo se hace cada vez más necesario. Este tipo de registro detalla todo tu comportamiento financiero con el crédito actuando como una carta de presentación ante las entidades financieras, arrendadores e incluso empleadores, lo que puede determinar tu acceso a préstamos, tarjetas de crédito, tasas de interés e incluso oportunidades laborales.

¿Qué es el historial crediticio?

También conocido como score crediticio, es un registro detallado de tu comportamiento financiero con el crédito. Se puede decir que es el reflejo de tu capacidad para manejar las deudas de manera responsable y cumpliendo con los tiempos. Las empresas de informes crediticios, como Equifax, Experian o TransUnion, van compilando toda la información a partir de los datos proporcionados por los acreedores, como por ejemplo: bancos, compañías de tarjetas de crédito y prestamistas.

Importancia del historial crediticio

El score crediticio juega un papel fundamental en diversos aspectos de la vida financiera, algunos de ellos pueden ser:

• Obtener un crédito: Ya que aumenta las posibilidades de que puedan aprobar un préstamo, una tarjeta de crédito u otro producto financiero. Los prestamistas consideran tu historial como un indicador de tu confiabilidad y capacidad para pagar las deudas.

• Mejores tasas de interés: Un score crediticio positivo puede traducirse en tasas de interés más bajas en préstamos, tarjetas de crédito y otros productos financieros. Esto significa que pagarás menos intereses a lo largo del tiempo, ahorrando dinero en el proceso.
• Para el empleo: En algunos casos, los empleadores pueden verificar tu historial crediticio como parte del proceso de contratación. Un historial negativo podría generar dudas sobre tu capacidad para manejar responsabilidades financieras, lo que podría afectar tus oportunidades laborales.

¿Cuáles son los componentes de un historial crediticio?

• Información personal: Incluye tu nombre completo, dirección, fecha de nacimiento, número de identificación y otros datos demográficos.
• Cuentas de crédito: Se refiere a todas las cuentas de crédito que has abierto, como tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios, préstamos personales y líneas de crédito.
• Historial de pagos: Registra la puntualidad con la que has realizado los pagos de tus deudas. Pagos atrasados o morosos pueden tener un impacto negativo en tu historial crediticio.
• Saldo pendiente: Indica la cantidad de deuda que aún queda por pagar en cada una de tus cuentas de crédito. Un alto saldo pendiente en relación con tu límite de crédito puede afectar negativamente tu score crediticio.
• Consultas de crédito: Cada vez que alguien verifica tu historial crediticio para aprobar una solicitud de crédito o por otros motivos, se registra una consulta en tu informe. Demasiadas consultas en un corto período de tiempo podrían generar preocupaciones sobre tu intención de solicitar más crédito y afectar tu score.

¿Para qué sirve el historial crediticio?

El historial crediticio es una herramienta que sirve para evaluar la solvencia y confiabilidad financiera de una persona. Los prestamistas, arrendadores y otras entidades crediticias lo utilizan para tomar decisiones sobre si es conveniente otorgar o no un crédito. De igual modo, sirve también para determinar la tasa de interés y la capacidad de pago.

¿Dónde se solicita el historial crediticio?

En España, tienes derecho a obtener una copia gratuita de tu historial crediticio una vez al año de las tres principales empresas de informes crediticios, lo puedes solicitar a través de su sitio web o por correo postal. Estas compañías son: Equifax, Experian y Asnef.

¿Qué hacer si tengo un historial crediticio negativo?

• Es importante verificar tu informe crediticio en busca de errores o información incorrecta. Si encuentras algún error, debes comunicarte con la empresa de informes crediticios para que lo corrija.
• Si tienes deudas impagadas, puedes intentar negociar con tus acreedores nuevos planes de pago que sean más flexibles para ti.
• Crea un plan de pagos para todas tus deudas y asegúrate de cumplir con tus compromisos financieros a tiempo.

5 consejos para mejorar tu historial crediticio

1. Paga tus facturas a tiempo: La puntualidad en los pagos es el factor más importante para mejorar tu historial y generar confiabilidad a las entidades financieras.
2. Reduce tu deuda pendiente: Disminuye la cantidad de deuda que debes pagando más del mínimo requerido en tus cuentas de crédito y préstamos.
3. Mantén un bajo porcentaje de crédito utilizado: Procura que el saldo de tus tarjetas de crédito no supere el 30% de tu límite de crédito.
4. Evita abrir nuevas cuentas de crédito innecesariamente: Demasiadas solicitudes de crédito en un corto período pueden afectar negativamente tu score.
5. Monitorea tu historial crediticio: Revisa tu historial regularmente para detectar cualquier error o cambio significativo.

¿Cómo puedo evitar problemas con mi historial crediticio?

• No te endeudes más de lo que puedes pagar de manera responsable. Evalúa cuidadosamente tu capacidad financiera antes de solicitar nuevos préstamos o líneas de crédito.
• Evita solicitar créditos innecesarios o por montos excesivos. Solo solicita crédito cuando realmente lo necesites y cuando estés seguro de que podrás cumplir con tus obligaciones de pago.
• Realiza los pagos mínimos a tiempo y evita acumular saldos altos en tus tarjetas de crédito. Paga más del mínimo requerido siempre que sea posible para reducir tu deuda y mejorar tu score crediticio.

Protección del historial crediticio

Existen leyes que protegen tu historial crediticio y te dan derecho a acceder a una copia una vez al año en cada una de las principales empresas. Si encuentras errores en tu informe puedes solicitar correcciones y hasta presentar una disputa formal si la empresa no resuelve el problema.

Historial crediticio vs. Informe de crédito – ¿Son lo mismo?

Aunque ambos términos se utilizan a menudo, no son exactamente lo mismo. Un historial crediticio es un resumen de tu comportamiento financiero a lo largo del tiempo, basado en la información contenida en tu informe de crédito. Refleja tu capacidad para manejar el préstamo de manera responsable.

En cambio, un informe de crédito es un documento detallado que contiene tu score crediticio completo, incluyendo tu información personal, las cuentas de crédito, el historial de pagos, saldo pendiente, consultas de crédito y comentarios negativos. Es un documento que se genera por las empresas de informes crediticios a partir de la información proporcionada por los acreedores.

Por lo tanto, el informe de crédito es un registro detallado de tu actividad crediticia, mientras que el historial crediticio es una evaluación de tu comportamiento financiero basado en los datos de tu informe de crédito.

Conclusión

Tu historial crediticio es una parte importante de tu salud financiera. Un buen historial de crédito abre las puertas a mejores oportunidades de financiación, como por ejemplo: préstamos con tasas de interés más bajas y acceso a productos crediticios más favorables.

Toma en cuenta la importancia de mantener medidas que te permitan construir y sostener un historial crediticio positivo, recuerda que este documento es un reflejo directo de tu comportamiento y fiabilidad. Lo que indudablemente puede tener un impacto significativo en tu vida financiera a largo plazo.