El interés de una tarjeta de crédito es el costo adicional de usar la tarjeta.
Con una tarjeta de crédito, tiene una línea de crédito mensual, pero tiene que pagar intereses en forma de una tasa de interés y una tasa de porcentaje anual.
Estos porcentajes y el mal uso de la tarjeta de crédito por desconocimiento pueden hacer que el presupuesto de su tarjeta de crédito sea significativamente más caro. Para evitar esto, para que esté familiarizado con el tema y qué esperar o cómo comprar a plazos con tarjeta de crédito, aquí hay algunos consejos y más información.
Tarjeta de crédito
La tarjeta de crédito es un medio de pago y financiación que te da una determinada cantidad de dinero cada mes. El banco te adelantará el dinero para que lo gastes si lo necesitas, hasta el límite, y no será debitado de tu cuenta hasta final de mes o principios del mes siguiente.
La diferencia con las tarjetas de débito es que con las tarjetas de débito el pago se realiza en el momento de la compra. Por lo tanto, solo tiene acceso a los fondos en su cuenta.
Si intenta pagar con su tarjeta de débito y la cantidad que está tratando de gastar es mayor que su saldo, la tienda rechazará el pago. Si pagas 1000 euros con tarjeta de crédito, aunque solo tengas 500 euros en tu cuenta, no pasará nada porque el banco no te devolverá el importe durante un tiempo determinado.
Entonces puedes optar por pagar todas las deudas en una sola solución o diferirlas gracias al método revolving.
Además de hacer compras, puede retirar efectivo de los cajeros automáticos o transferir dinero a su cuenta corriente.
Tarjeta de crédito: Lo que debes considerar al elegir una tarjeta de crédito
Los intereses de las tarjetas de crédito no son lo único en lo que debe pensar antes de contratarlos.
Hay otros conceptos que también deberían interesarte. Estos son:
Límite: la cantidad máxima que puede gastar cada mes. Debe ser apto para el uso que se hará de él para que no se agote. Las tarjetas más exclusivas ofrecen hasta 10.000€, pero el límite normal es de 1.000€ o 2.000€.
Cuota Anual o de Mantenimiento: Hay muchos bancos que ofrecen tarjetas de crédito gratis sin cuotas anuales de emisión o mantenimiento. También es posible que, si lo tienen, se puedan evitar con unos requisitos mínimos, como un cierto número de compras realizadas.
Tasa de Interés: Para conocer la tasa de interés de una tarjeta de crédito, es necesario leer el contrato que ofrece la entidad financiera. Allí encontrarás la TAE y los porcentajes de TAE que se cobran en caso de posponer compras o retrasar el pago de la deuda.
Tipos de pago: Suele ser una sola cuota o un pago diferido (llamado revolvente). Saber comprar con tarjeta de crédito también significa saber pagar y financiar las compras de la forma que más te convenga. El interés de una tarjeta de crédito varía mucho según el método de pago porque los pagos de la deuda se difieren en lugar de cobrarse cada mes.
Descuentos: Algunas tarjetas de crédito devuelven parte del importe de la compra, premian a quienes las utilizan en determinados comercios u ofrecen regalos.
Seguro: Es imprescindible que tus tarjetas de crédito tengan un seguro para protegerte en caso de robo o fraude. También puedes beneficiarte de un seguro de accidentes, de salud o de viaje.
Intererses en las Tarjetas de crédito, débito y prepago
Los tres son medios de pago, pero con diferentes propiedades:
- La tarjeta de crédito es también un medio de financiación. Todos los meses gastas dinero que no es tuyo porque el banco te lo ha adelantado y lo devuelves unas semanas después. Por lo tanto, te proporciona liquidez cuando no tienes. Tienen un límite que no puedes sobrepasar (salvo que lo negocies y te lo aprueben, pero tiene que haber un coste adicional).
- Puede pagar con la tarjeta de débito, pero solo con el dinero que está disponible en su cuenta corriente. El cargo se realiza en el sitio. El banco no adelanta nada, así que si no tienes suficiente dinero, no puedes gastar más.
- La tarjeta prepago es un medio de pago que no está vinculado a la cuenta corriente. Funciona como una tarjeta telefónica recargable. Para realizar compras con él, debe depositar fondos y, después de gastarlos, repetir el proceso. Puede ser físico, móvil o virtual.
Requisitos de la tarjeta de crédito
Para completar una tarjeta de crédito con cualquier banco, los requisitos más comunes que se requieren son:
- Ser mayor de 18 años.
- ¿Tiene ingresos regulares en forma de salario, pensión o facturas de clientes?
- Tener un buen historial crediticio, no tener deudas y no estar en ASNEF u otros registros de morosos.
- Vincúlelo a una cuenta corriente en ese banco o haga que su salario se deposite directamente en su cuenta. Sin embargo, existen tarjetas sin tener que cambiar de banco.
La documentación que se le requerirá varía de un banco a otro, pero generalmente es así:
DNI o NUNCA.
Documentos que justifiquen sus ingresos.
Si eres autónomo, tus declaraciones de impuestos, seguridad social e IVA.
Métodos de pago con tarjeta de crédito
La forma en que paga la deuda determina cómo paga los intereses de una tarjeta de crédito.
Los métodos de pago disponibles son:
Pago único: La totalidad de la deuda se paga de una sola vez en la fecha especificada en el contrato. Dependiendo del banco, esto sucede a fin de mes o a principios del mes siguiente. No genera interés.
Pago a plazos o revolvente: El interés de una tarjeta de crédito puede llegar hasta el 20% con este método de pago. Tienes varias opciones para elegir: devolver el dinero a un porcentaje fijo o pagar en varias cuotas. Dependiendo de tu acuerdo con tu banco, puedes aplazar todas las compras o solo algunas.
intereses de tarjetas de crédito
Quizás te estés preguntando qué son los intereses de las tarjetas de crédito y cómo funcionan.
El interés es una cantidad que el banco cobra al cliente por usar la tarjeta de crédito. Pagas mes a mes junto con la cuota mensual, tal como lo harías con un préstamo o crédito.
Hay diferentes tipos de interés en los pagos con tarjeta de crédito, no solo los pagos aplazados.
Aquí están los más comunes.
Tarjeta de crédito e intereses en retiros de efectivo
Cuando retiras dinero de un cajero automático mediante domiciliación bancaria, el importe se debita inmediatamente de tu cuenta.
Sin embargo, si usa una tarjeta de crédito, usa el dinero en la línea de crédito otorgada por el banco. Luego se le cobrarán intereses desde allí hasta que los pague (cuando pague el resto de la deuda cada mes).
Por regla general, se utiliza el mismo porcentaje que se paga por el aplazamiento.
Tarjeta de crédito e intereses de demora
El método de pago puede determinar cómo se calculan los intereses de una tarjeta de crédito, ya que no es lo mismo liquidar la deuda de una vez que aplazar el pago.
En este último caso, se te cobrarán intereses de diferimiento de alrededor del 20% de interés efectivo anual (interés efectivo anual). Esta tasa se suele dar en meses..
Para saber cuánto es en un año, multiplique la cantidad por 12 usando esta fórmula:
TAE = (1 + tasa mensual) 12 – 1
Estos son los principales datos a tener en cuenta para conocer el tipo de interés de una tarjeta de crédito en modalidad de pago aplazado, y te ayudarán a identificar la mejor oferta entre todas las disponibles.
Esto se puede entender mejor con un ejemplo. En el caso de WiZink Me, del que hablaremos más adelante, ofrece una TAE del 18,36% y una TAE del 19,99%. Olvídese de NIR y concéntrese en APR porque eso marca la diferencia.
Por supuesto, hay otros criterios a evaluar también (como la tasa anual, el método de pago, los descuentos, etc.), pero lo que indica el gasto por intereses es la TAE.
Tarjeta de crédito y exceso de interés del préstamo
Es muy importante que la tarjeta que elijas cumpla también con el requisito de tener un límite de crédito aceptable en base a tus necesidades. Si es demasiado bajo, puede ser un problema porque lo superará cada mes más o menos.
Si esto ocurre por una compra o costo excesivo, el crédito caducará antes del plazo de un mes pactado. Se trata de una facilidad de descubierto que el banco no siempre concede.
Si no se permite el sobregiro, no será posible realizar la última compra: pagarás hasta el límite del crédito y no tendrás otras opciones.
Si se le permite aumentarlo, puede pagar la compra completa, pero tendrá que pagar intereses si supera su límite.
Tarjeta de crédito e intereses de demora
Cuando llega el momento de saldar la deuda y no lo hace, entra en mora.
Como no cumples con las condiciones pactadas, el banco te concede un pequeño margen de unos días y te penaliza con intereses de demora si sigues sin pagar.
Este es uno de los porcentajes más caros.
Tarifas de tarjetas de crédito
Tanto el importe de los intereses de una tarjeta de crédito como las comisiones dependen de cada entidad financiera.
En general, estos son los más utilizados:
Problema: Este es un pago único motivado por transacciones con tarjeta de crédito. Es muy probable que te lo ofrezcan gratis, al menos durante el primer año. Después de eso, puede evitar pagar si cumple una de las condiciones requeridas, p. B. usar la tarjeta un cierto número de veces o hacer que le paguen su salario directamente al banco.
Mantenimiento: Es la cuota anual que pagas por una tarjeta de crédito. Junto con la tarifa de emisión, esto hace que la tarjeta sea gratuita, es decir, sin pago. La mayoría de los bancos ofrecen esta solución durante el primer año. Luego te empiezan a cobrar, aunque como en el caso anterior, es posible que te pidan disculpas a cambio de otra petición.
Retiros de efectivo en cajeros automáticos: Puede retirar efectivo sin cargo de todos los bancos con su tarjeta de débito. Para retiros de efectivo, la tarifa debe agregarse a los intereses de la tarjeta de crédito para obtener el costo total de la transacción. Esto depende de si el cajero está en tu sucursal, en otro de tus bancos o en otro banco. Además, es más barato si tiene lugar dentro de España que en un país de la zona euro o cualquier otro país con tipo de cambio. La más barata ronda los 3 o 4 euros y la más habitual es un porcentaje superior al 3% aplicado sobre el total de efectivo retirado.
Cambio de moneda: Cuando viaje a otros países, tenga en cuenta que se le cobrará por cada transacción que realice, tanto por compras como por efectivo en cajeros automáticos.
Transferencia a cuenta: Con la tarjeta es posible transferir parte del saldo a la cuenta corriente para tener liquidez en caso de emergencia. Esto le permite realizar un pago si no tiene fondos suficientes, pero se le cobrará una tarifa por hacerlo.
Reclamación por partidas de reclamación: Esta comisión se cobra únicamente en caso de mora en el pago del saldo. El banco te dice que no realizaste el pago en la fecha acordada y te cobra unos 35€ por esta operación. Además, existe el interés de mora.
Costos de la cuenta corriente: Debe vincular su tarjeta de crédito a una cuenta corriente para poder realizar pagos mensuales. Esta es una actividad esencial, pero se le cobrará..
Tarjeta de crédito con las tasas de interés más bajas
Hemos creado un cuadro de comparación de las diferentes opciones en el mercado para ayudarlo a evaluar qué tarjeta de crédito tiene las tasas de interés más bajas.
Dado que la gama de tarjetas de crédito es muy amplia, es necesario tomarse el tiempo para estudiar cada una de ellas y sus características. Esto le ayudará a tomar la decisión correcta y ahorrar cada mes.
Estas son algunas de las tarjetas de crédito con las tasas de interés más bajas.
Clic de WiZink
Aplazar los pagos no siempre significa gastar más. Características de WiZink Clic:
- No hay obligación de abrir una cuenta.
- Límite de 1000 euros.
- Emisión y mantenimiento: gratuito.
- TIN: 19,13%.
- TAE: 20,9%.
- Reembolso: hasta 3 meses.
- TAE por renovación: 0%.
- Aplaza el pago de todas las compras o solo de las que tú decidas.
- Beneficios: tarjeta Amazon de 60 euros.
WiZink ahora
Amplíe su préstamo hasta otros 2.000 euros en condiciones especialmente ventajosas. WiZink Now está diseñado para aquellos que quieren mucho dinero cada mes.
- No hay obligación de abrir una cuenta.
- Emisión y mantenimiento: gratuito.
- TIN: 19,13%.
- TAE: 20,9%.
- Aplaza el pago de todas las compras o solo de las que tú decidas.
- El saldo fijo de la tarjeta se puede ampliar hasta un máximo de 2.000 euros.
- Alargamiento NIR: 7,5%.
- TAE de prórroga: 7,76%.
- Plazo de devolución del préstamo adicional: hasta 24 meses.
- Beneficios: tarjeta Amazon de 60 euros.
Bankinter Única Clásica
Bankinter Única Clásica es la tarjeta ideal si realizas muchas compras y decides aplazar los pagos.
- Te da un reembolso del 2% en las compras que devuelves.
- Pago flexible.
- Límite: hasta 1200 euros.
- Retiradas de efectivo: Gratis en todos los cajeros ServiRed.
- Liberación y mantenimiento: Gratis el primer año.
- Puedes ahorrarte costes de seguimiento abriendo una cuenta en Bankinter.
- Puede depositar dinero de su tarjeta de crédito en su cuenta corriente.
- TIN por pagos aplazados: entre el 15% y el 22,8%.
- TAE por pagos aplazados: entre el 16,06% y el 25,34%.
- Periodo de diferimiento: entre 3 y 6 meses.
- Para utilizar esta tarjeta de crédito, Bankinter necesita una cuenta.
WiZink Me
WiZink Me te recompensa por usarlo:
- Recibe el 3% de tus compras, hasta 72 euros al año.
- No es necesario abrir una cuenta.
- Emisión y mantenimiento: gratuito.
- TIN: 19,13%.
- TAE: 20,9%.
- Ventajas: Tarjeta Amazon de 60 euros.
- Posponer el pago de todas o solo las compras que decidas realizar.
- Sin embargo, estas no son todas las ventajas. La desventaja es que hay tarifas por transferir dinero, usarlo en el extranjero y retirar dinero.
BBVA Aqua
BBVA Aqua apuesta por la sostenibilidad. Está hecho de PVC reciclado y permite usar una versión digital, para que puedas pagar con tu teléfono.
- Límite de crédito: 6.000 euros.
- Para mayor comodidad y protección, no tiene números visibles. Solo puedes verlos en el sitio web o en la aplicación.
- CVV dinámico que caduca en minutos. Para garantizar su seguridad al comprar en línea.
- Controla todo desde la app: activa o desactiva tu tarjeta, cambia el límite y controla tus gastos.
- Usando el simulador en el sitio, es posible calcular el interés de las cuotas.
- Liberación y mantenimiento: Gratis el primer año. Después de eso 43 euros al año.
- Puedes ahorrar costes abriendo una cuenta en BBVA.
- TAE: 19,63%.
- Por otro lado, el pago aplazado tendrá una comisión del 5%.
banco abierto
Opencredit premia tu fidelidad y te ayuda a pagar tus compras.
- Te devuelve el 50% de tus compras en algunas tiendas.
- Emisión y mantenimiento: gratis si domicilias tu nómina o si la utilizas una vez al mes.
- Límite de diferimiento: hasta 6.000€.
- TIN, retraso: 18%.
- TAE, prórroga: 19,56%.
- Seguro gratuito.
- Para suscribirte a este mapa, debes vincularlo a tu cuenta de Nómina Open.
- Sus precios son altos.
Tarjeta de crédito la Caixa: intereses
La Caixa ofrece dos tarjetas de crédito:
MyCard: Pago a plazos posible desde 40 euros durante un máximo de 24 meses. No hay costes de emisión ni de mantenimiento en el primer año. Siempre sabrás cuánto has gastado ya que las compras se cargan a tu tarjeta para que puedas ver tu saldo disponible. El límite máximo es de 3000 euros. Gracias a la última tecnología, puedes pagar con tu smartphone o smartwatch.
VisaGo: es la tarjeta de crédito ideal para pago diferido. Tú eliges la cantidad a pagar y el plazo. Es gratis.
El tipo de interés de la tarjeta de crédito de La Caixa es del 0%, con posibilidad de pago en dos días (los importes se cargan en cuenta cada 48 horas). Si se aplaza el pago, los intereses aumentan hasta el 22,42% TAE y el 20,40% TIN.
Beneficios de las Tarjetas de Crédito
Las ventajas de las tarjetas de crédito son múltiples:
- Puedes financiar tus compras y conseguir liquidez.
- Reemplazan el efectivo que ya no necesitas llevar contigo cuando te vas.
Hay varias opciones de pago disponibles para usted que debe tener en cuenta, ya que éstas determinan la tasa de interés de una tarjeta de crédito. Es posible cambiar de una solución única a una diferida con cierta flexibilidad.
Ofrece algunos seguros gratuitos: Accidentes y Asistencia en el Exterior, Protección de Compra, Pérdida, Robo o Fraude, entre otros.
Descuentos en algunos productos en algunas tiendas.
Gratis: Hay muchas tarjetas de crédito que no cobran comisión.
Desventajas de las tarjetas de crédito
- Las tasas de interés de las tarjetas de crédito pueden ser altas.
- Existe el riesgo de sobreendeudamiento si no nos organizamos adecuadamente y gastamos de más.
- Las tarifas de retiro de efectivo son altas.
- Cálculo de cuotas de tarjetas de crédito.
- Con el simulador Santander puedes descubrir cómo hacer compras a plazos con tarjeta de crédito.
Si quieres aplazar la devolución del precio de compra de tus compras, pero no sabes el importe final que pagarás, este simulador te ayudará a averiguar cómo calcular los intereses de una tarjeta de crédito.
Esto le permite decidir si pagar un porcentaje, pagar una tasa fija o no diferir porque no está convencido del interés que le están cobrando.
Ejemplo representativo:
Crédito de 1.000€. A devolver en 24 meses. Interés fijo anual 59,88%. Cuota mensual 72,40€. TAE 79,38%. Cantidad total a devolver 1.737,61€.
La dirección de correo electrónico parece ser incorrecta. Por favor, revise la dirección o introduzca una nueva.
