Microcréditos de 100€ a 5.000€

¿Microcréditos de 100€ a 5.000€? ¡Es posible!. Si rellenas nuestro formulario con tus datos básicos, el importe de préstamo deseado y los términos del préstamo, nuestro sistema buscará la mejor opción en base a tus neesidades y recibirás diferentes ofertas de préstamos entre los que escoger.

  • arrow Préstamo de 100 a 5.000 euros
  • arrow Servicio gratuito sin compromiso
Selecciona el importe
1000
100 €
5000 €

Ejemplo representativo:
Crédito de 1.000€. A devolver en 24 meses. Interés fijo anual 59,88%. Cuota mensual 72,40€. Sin comisión de apertura, de estudio o por cancelación anticipada. TAE 79,38%. Cantidad total a devolver 1.737,61€.
TAE mínimo 0% - TAE máximo 3057%. Devuélvelo en un plazo desde 6 a 60 meses.
  • Tener entre 18 y 65 años
  • Ser residente en España
  • Ingreso mínimo mensual de 500€

Microcréditos

Muchas veces los préstamos de nuestros bancos habituales simplemente no nos sirven. De nada nos sirve pedir 6000€ a un año si sólo necesitamos 150€ para pagar una deuda atrasada. Es por ello que cada vez son más habituales los microcréditos, productos destinados a suplir pequeñas cantidades de crédito para puntualidades.

Este tipo de productos están también diseñados para que su solicitud sea fácil y sencilla, con la menor burocracia posible y siempre intentando que su ingreso sea lo más rápido posible. A través de internet, lo que hace a penas unos años sonaba como una locura, hoy es real: pedir un préstamo y tener el dinero de inmediato en la cuenta.

En Financiar24 hemos recopilado las mejores entidades financieras de créditos rápidos para que puedas elegir la que más te convenga. Rellena nuestro formulario y te ofreceremos diferentes alternativas. Además, podrás recibir nuevas ofertas de diferentes microcréditos.

Créditos rápidos ¿Son de fiar?

Cada vez que un nuevo hábito de consumo o tecnología aparece, nuestra naturaleza muchas veces nos hace desconfiar, cosa que tampoco ayuda la prensa y ciertos casos aislados que han tenido mucha repercusión. Y es que no es un misterio que los microcréditos tienen mala fama y prensa. ¿Son realmente de fiar?

La verdad es que a pesar de su mala fama, los microcréditos son tan buenos o malos como el resto de productos financieros. Aunque la historia de los microcréditos sea de origen social, como productos pensados para favorecer a las capas más desfavorecidas, tampoco podemos afirmar que sean menores que cualquier otro préstamo.

Por supuesto, las entidades financieras tienen como objetivo ganar dinero, por lo que ninguna dará sus servicios sin esperar un beneficio a cambio. De lo único que te deberías guardar a la hora de pedir un microcrédito es de no acabar en una financiera ficticia cuya misión sea robar tus datos mediante el phishing, o bien no acabar en una financiera que pretenda enriquecerse con tu deuda.

¿Por qué es tan alta la TAE en los microcréditos?

Algo que llama la atención siempre es que los microcréditos tienen una TAE mucho mayor a la de los préstamos personales. La TAE de un crédito rápido puede ser de hasta 10000%. Hay que recordar que la TAE es in índice anual, y si hablamos de un préstamo que durará unos días, es normal que se multiplique ese índice, no significando que pagaremos 10000 veces lo prestado.

Por ejemplo, si contratamos un préstamo personal de 5.000€ al 20% TAE a pagar en 60 meses, no estaremos pagando el 20% del crédito en intereses, si no mucho más. En este caso acabaríamos pagando en intereses más del doble del crédito solicitado; sobre 15.000€.

No obstante, si pedimos un minicrédito de 300€ al 100% TAE a devolver en 30 días, no estaremos pagando 600€ en intereses. De hecho, acabaríamos pagando poco mád de 20€ en comisiones, lo que no llega ni al 10% del importe adeudado.

Obviamente la agilidad y rapidez tienen un coste adicional, por ello siempre tenemos que tener cuidado al pedir un crédito rápido, pero igual que con cualquier otro producto financiero.

Consejos al pedir microcréditos

Antes de pedir un microcrédito, tienes que tener claro que es el producto que necesitas. Por ejemplo, puede que un adelanto de nómina o usar tarjetas de crédito pueda ser más beneficioso, ya que a veces no aplican comisiones por estos servicios.

Eso sí, si decides pedir un crédito, te recomendamos que uses nuestro formulario. De esta manera, recibirás ofertas de entidades financieras que encajen con tu perfil y tus necesidades. Además recibirás ofertas de diferentes entidades que te pueden interesar, ya que es habitual que muchas financieras ofrezcan créditos al 0% para nuevos clientes.

Otras consideraciones a la hora de pedir un microcrédito es que te fijes siempre en la TAE en lugar del TIN. La TAE incluirá todos los intereses relacionados con el préstamo, mientras que el TIN sólo incluye los intereses que la entidad aplica a la mensualidad, pero omite otras que, a pesar de ser prorrateadas, se consideran a parte. Estas son comisiones como la de apertura o estudio.

Micropréstamos vs Préstamos Personales

Puede que en vez de pedir un microcrédito, estemos tentados de pedir un préstamo personal a nuestro banco por pura inercia. Muchas veces, puede que necesitemos 300€ pero nuestro banco nos ofrezca un crédito de 1.000€ a intereses realmente bajos, por lo que nos planteemos pedirlo a nuestra entidad. ¿Es sabio hacer esto? Por supuesto, todo depende.

Las ventajas de pedirlo a nuestro banco son sencillas; normalmente la TAE es inferior, sabemos que es una entidad de confianza y al tener nuestros datos, si disponemos de banca online, podemos tenerlo de inmediato. No obstante, las desventajas son que, aunque la TAE sea inferior, al pedir mayor cantidad y aplicarse ésta sobre la misma, acabemos pagando más. Pero sin duda lo peor sería caer en la tentación de no amortizar la cantidad que no necesitamos y acabar gastándola en cosas que no necesitamos.

No obstante, los microcréditos tienen como ventajas la inmediatez, debido a que son principalmente créditos rápidos que ofrecen el dinero en cuestión de minutos, la mayoría podrás pagarlos incluso en días si te ves en un apuro y, sobre todo, al haber tanta competencia, puedes beneficiarte incluso de préstamos al 0% por ser nuevo cliente, alternando entre diferentes financieras para no tener que pagar comisiones.

Preguntas Frecuentes

¿Qué entidades conceden microcréditos?

Aunque algunos bancos tradicionales también lo ofrecen, son principalmente las financieras online quienes más lo ofertan.

¿Cómo y dónde pedir microcréditos?

Puedes usar nuestro buscador de microcréditos para que encontremos el préstamo que mejor se adapte a tus necesidades.

¿Son los microcréditos rápidos?

Al prestar una cantidad significativamente menor que los préstamos personales, el riesgo para la financiera es menor y se solicita menos burocracia, por lo que generalmente son mucho más rápidos.

¿Qué es un microcrédito?

Se trata de un préstamo cuyo valor suele encontrarse por debajo de los 1.000€, generalmente alrededor de los 300€