Guía para solicitar Créditos Online

Créditos online
Guía definitiva para pedir Créditos Online

Lo sabemos: no tienes problemas para encontrar créditos online. A poco que te interese solicitar uno, encontrarás cientos de páginas de financieras ofreciéndote los mejores préstamos online, ya sean microcréditos o préstamos rápidos. La pregunta es cómo encontrar el crédito que necesitas. Intentamos ayudarte con nuestra guía para solicitar créditos online.

Tabla de Contenidos

¿Es seguro pedir un préstamos rápidos online?

préstamos online
Cada vez más, es seguro pedir un crédito online, especialmente si disponemos de Banca Online y Comercio Seguro.

Lo primero que nos preguntamos a la hora de pedir un crédito online, y con razón, es si es seguro pedir ese préstamo online que nos ofrece dinero al momento. Nos cuesta acostumbrarnos a nuevos nombres de financieras que no hemos escuchado jamás y que ofrecen cifras de hasta 5.000€ en menos e 24 horas. ¿Son de fiar? ¿Se trata de estafas?

En primer lugar, siempre recomendamos acudir a un bróker de créditos de confianza, como Financiar24. De esta manera, nosotros filtramos los créditos no sólo asegurándonos de que recibes una oferta de una financiera totalmente legal, si no que buscamos una oferta acorde a tu perfil y necesidades, para que no pierdas tiempo buscando. Esto lo logramos gracias a la última tecnología de algoritmos, que permitirá que en cuestión de segundos te ahorres horas de búsqueda.

Si decides buscar el préstamo por tu cuenta, para asegurarte de que no caes víctima del phishing, lo mejor es siempre buscar las Condiciones Generales del prestamista y asegurarnos de que nos proporcione un mail de contacto, dirección o teléfono. Esto nos asegura de que, en caso de que algo salga mal, podamos reclamar.

Diferencias entre crédito online y crédito rápido

crédito online
Aunque la mayoría de los créditos rápidos son microcréditos, un préstamo online puede no serlo perfectamente.

La gran mayoría de los créditos online son créditos rápidos, pero todos los créditos rápidos son online pero aún así puedes pedir un préstamo personal de manera rápida sin acudir a un préstamo online. Lioso, ¿Verdad? Te lo explicamos al detalle.

  • Microcrédito. Se tratan de créditos cuyo importe va, generalmente, desde 50€ a 1.000€. Algunos pueden tener topes diferentes, pero rara vez superan los 3.000€. La gran mayoría de los microcréditos son otorgados por financieras online, aunque algunos bancos pueden ofrecer microcréditos a sus clientes. Además, son los que más aceptan a clientes en ASNEF.
  • Préstamo Personal. Se trata de préstamos cuyos importes pueden variar desde los 1.000€ hasta los 50.000€, aunque normalmente suelen empezar sobre los 3.000€. Estos son otorgados tanto por financieras online como por bancos, siendo más común que sean los bancos quienes los ofrezcan. Estos pueden aceptar o no ASNEF, aunque depende más bien del prestamista que lo ofrezca.
  • Financiera Online. Se trata de entidades de crédito que no cuentan con negocio bancario; es decir no tienen cuentas bancarias ni exigen que las tengamos. La gran mayoría son online a día de hoy, y se suelen especializar en clientes que los bancos no cubren, otorgando créditos rápidos y aceptando clientes en ASNEF.
  • Banco. Son las entidades bancarias de toda la vida, que otorgan préstamos, hipotecas y cuentas bancarias. Rara vez aceptan clientes en ASNEF, y suelen requerir que seamos clientes para otorgarnos préstamos. Suelen otorgar préstamos personales, pero algunos bancos, si somos clientes, pueden proporcionarnos créditos rápidos.

Con esto podrás conocer tus opciones y adecuarlas a tus necesidades, ya que para tener un crédito rápido tienes tantas opciones como tipo de prestamista hay.

Qué comparar en los préstamos rápidos y online

comparar préstamos
La principal medida de los precios de los préstamos es la TAE, pero también deberás fijarte en los plazos e importes disponibles

Si te has decidido a pedir un préstamo rápido debido a un imprevisto y no puedes esperar, ya sabes el tipo de opciones que tienes. No obstante, a la hora de comparar préstamos, ya sean del tipo que sea, te damos ciertas pautas que creemos que deberías seguir. Teniendo en cuenta estos puntos, podrás encontrar el préstamo rápido que necesitas.

  • Compara la TAE. La TAE o Tasa Anual Equivalente es el mejor medidor de precios de préstamos. No te fíes del TIN o cualquier otro índice que no sea la TAE, ya que es éste índice el que incluye todos los tipos de comisiones asociados; un préstamo al 3% TIN puede acabar teniendo un 20% TAE.
  • Los préstamos rápidos suelen ser más caros. Cuando una financiera te otorga 300€ al momento sin pedir mucha documentación, está asumiendo un riesgo de impago. Por ello, su TAE suele ser mayor o sus gastos por mora más estrictos. Si necesitas el dinero al momento, no lo dudes. Pero si el crédito puede esperar, mejor.
  • ¿Estás en ASNEF? Si estás en ASNEF, deberás buscar financieras que acepten clientes que formen parte del fichero de ASNEF. Como con los créditos rápidos, las financieras asumen un riesgo, por lo que su TAE suele ser mayor.
  • Cuanto más tardes en pagar, más pagarás. Aunque la TAE es el mejor medidor de precios, recuerda que es una tasa anual. Esto significa que un préstamo rápido de 100% TAE a pagar en 15 días, es mucho más barato en términos globales que uno del 20% a pagar en tres años. Intenta siempre ajustar la cuota a tus capacidades y no te asustes por la alta TAE de los créditos rápidos, ya que al pagarse en días suelen ser elevadas. Consulta siempre el Importe Total Adeudado para saber exactamente cuánto pagarás.
  • Tu banco influye en la rapidez del crédito. Aunque contrates el crédito más rápido existente y te ingresen el dinero en 5 minutos, si tu banco no está operativo en ese momento, tendrás que esperar. Aunque cada vez los bancos suelen ser más online y estar disponibles las 24 horas, algunas entidades pueden tener horarios de oficina, haciendo que tu crédito rápido pedido el viernes a las 19:00 no llegue a tu cuenta hasta el lunes a las 8:00.

Seguimos recomendando que uses nuestros servicios personalizados. Recibirás varias ofertas de crédito con los datos que hemos mencionado. Recuerda que es un servicio gratuito y sin compromiso.

Preguntas y Respuestas

¿Cuál es el mejor crédito online?

La respuesta dependerá de nuestras necesidades y perfil crediticio. Dependerá de su necesitamos un microcrédito rápido o un préstamo de grandes cantidades, y si somos parte de ASNEF o no. Por ello, deberás elegir una oferta personalizada acorde a tu perfil.

¿Dónde puedo pedir un préstamo urgente?

Existen cientos de financieras online que pueden ingresarte el dinero en menos de 24 horas. No hay problema en la oferta, simplemente debes asegurarte de que consigues la que mejor se adapte a tus necesidades.

¿Qué banco da préstamos sin ser cliente?

Los bancos no suelen dar préstamos a sus no clientes, aunque algunos como ING sí lo puedan hacer. No obstante, cualquier financiera, como Cetelem, los ofrecen sin necesidad de abrir cuenta, ya que no son bancos.

¿Qué se necesita para pedir un Préstamo Online?

Necesitaremos tener Banca Online, ya que, aunque algunas financieras permiten pedir créditos sin ellas, esta es la única manera de que se pueda preaprobar tu crédito sin remitir ningún tipo de documentación.