Los Préstamos ICO son préstamos con condiciones preferentes otorgados por el Instituto de Crédito Oficial, cuya función es fomentar la financiación de empresas y emprendedores. Se trata de una iniciativa que busca propulsar la creación de un tejido empresarial, que cuenta con el apoyo de los Fondos Europeos.

¿Qué es el ICO o Instituto de Crédito oficial?

El ICO o Instituto de Crédito Oficial es una entidad pública empresarial adscrita al Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital.

El ICO o Instituto de Crédito Oficial es una entidad pública cuyo objetivo es dinamizar la transición ecológica y digital de la economía. Esta entidad pública empresarial está adscrita al Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital, a través de la Secretaría de Estado de Economía y Apoyo a la Empresa, dentro de parte del Consejo de Transparencia y Buen Gobierno.

El cometido de esta entidad es la de promover el tejido empresarial en el país, con especial énfasis en emprendedores y PYMES. Por ello, ofrecen condiciones más ventajosas que los créditos tradicionales. A continuación, te damos una lista de las ventajas de los préstamos ICO.

  • Importe de hasta 12,5 millones de euros, una cantidad que pocas entidades bancarias podrán ofrecer.
  • Plazos de 1 a 20 años con la posibilidad de hasta 3 años de carencia de principal.
  • Financiación de hasta el 100% del proyecto.

Respecto a la TAE, podremos contatarla variable o fija. Ésta TAE de los préstamos es bastante reducida, como podrás consultar en la siguiente tabla:

TAE Máxima tipo interés fijo 
PlazosCarenciaTAE
1 añosin carencia1.888
1 año1 año carencia1.927
2 añossin carencia3.649
2 años1 año carencia3.722
3 añossin carencia3.777
3 años1 año carencia3.827
4 añossin carencia4.037
4 años1 año carencia4.073
5 añossin carencia4.418
5 años1 año carencia4.444
6 añossin carencia4.407
6 años1 año carencia4.428
7 añossin carencia4.46
7 años1 año carencia4.477
7 años2 años carencia4.504
8 añossin carencia4.57
8 años1 año carencia4.584
8 años2 años carencia4.607
9 añossin carencia4.697
9 años1 año carencia4.709
9 años2 años carencia4.729
10 añossin carencia4.792
10 años1 año carencia4.802
10 años2 años carencia4.82
10 años3 años carencia4.839
12 añossin carencia4.871
12 años1 año carencia4.879
12 años2 años carencia4.892
12 años3 años carencia4.909
15 añossin carencia5.163
15 años1 año carencia5.168
15 años2 años carencia5.178
15 años3 años carencia5.191
20 añossin carencia5.409
20 años1 año carencia5.413
20 años2 años carencia5.42
20 años3 años carencia5.428
TAE máxima tipo interés variable 
PlazosCarenciaTAE
1 añosin carencia1.909
1 año1 año carencia1.909
2 añossin carencia3.522
2 años1 año carencia3.522
3 añossin carencia3.522
3 años1 año carencia3.522
4 añossin carencia3.687
4 años1 año carencia3.687
5 añossin carencia3.997
5 años1 año carencia3.997
6 añossin carencia3.925
6 años1 año carencia3.925
7 añossin carencia3.925
7 años1 año carencia3.925
7 años2 años carencia3.925
8 añossin carencia3.987
8 años1 año carencia3.987
8 años2 años carencia3.987
9 añossin carencia4.07
9 años1 año carencia4.07
9 años2 años carencia4.07
10 añossin carencia4.122
10 años1 año carencia4.122
10 años2 años carencia4.122
10 años3 años carencia4.122
12 añossin carencia4.122
12 años1 año carencia4.122
12 años2 años carencia4.122
12 años3 años carencia4.122
15 añossin carencia4.318
15 años1 año carencia4.318
15 años2 años carencia4.318
15 años3 años carencia4.318
20 añossin carencia4.463
20 años1 año carencia4.463
20 años2 años carencia4.463
20 años3 años carencia4.463

¿Son los préstamos ICO para PYMES?

Los préstamos ICO no se definen por la entidad que lo pide, si no por la actividad a financiar.

Tanto los préstamos ICO como las líneas ICO, por norma general, están destinadas a cualquier entidad que realice una actividad empresarial. Esto significa que la razón social de quien pida el préstamo ICO no es tan importante como el motivo de la financiación. Por ejemplo, un particular podrá pedir un préstamo ICO, incluso sin estar dado de alta como autónomo, si el fin es la financiación de la actividad empresarial.

Los préstamos ICO no son sólo para PYMEs o emprendedores, ya que un individuo, comunidad de vecinos o cooperativa podrá solicitarlo para reformas, siempre y cuando se desarrolle una actividad empresarial en el bien inmueble.

Además, los préstamos ICO pueden ser otorgados incluso a empresas extranjeras que desarrollen su actividad en España. Tampoco es necesario tener empleados a cargo, aunque sean empresas, e incluso se pueden financiar vehículos dentro del uso de los mismos para la actividad de las empresas.

Para que te hagas una idea, los préstamos o líneas ICO son aplicables a cualquier gasto que genere la actividad de las empresas, PYMEs o emprendedores. Por ello, te animamos a que pidas información siempre que necesites financiar un proyecto empresarial o costear gastos relacionados con la misma. Las únicas excepciones son las siguientes:

  • Las entidades financieras no pueden solicitar préstamos o líneas ICO
  • Los partidos políticos tampoco podrán solicitarlas, si bien los políticos como particulares podrán optar a las líneas ICO.
  • Financiación de cualquier actividad que se desarrolle en el sector «Fabricación o distribución de armas o municiones»

Puedes obtener más información en la página de Preguntas y Respuestas del ICO.

Pedir un crédito ICO siendo una empresa

La mayoría de préstamos ICO son pedidos por empresas.

Como hemos indicado anteriormente, si desarrollas alguna actividad empresarial, seas o no autónomo o empresario, deberías pedir información sobre los préstamos y las líneas ICO. No obstante, te explicamos paso a paso cómo pedir el préstamo o línea ICO.

  1. Asegúrate de que puedes recibirlo. Recuerda que has de destinarlo a un gasto destinado a una actividad empresarial. Da igual que sea financiar el proyecto o material requerido para desenvolverlo, y asegúrate de no formar parte de las exclusiones indicadas en el anterior punto.
  2. Solicítalo a una entidad bancaria. Aunque el dinero venga de los fondos europeos y sea gestionado por el ICO, la información y solicitud ha de realizarse a una entidad bancaria tradicional.
  3. Identifica qué tipo de préstamos o líneas ICO necesitas. Ten en cuenta que hay varios tipos de financiación por parte del ICO.

Recuerda que éstos son los tipos de financiaciones que da el ICO:

  • ICO Empresas y Emprendedores: Para autónomos, empresas o comunidades que se encuentren operando en territorio español.
  • ICO Garantías SGR/SAECA: Para autónomos, empresas y entidades públicas o privadas que tengan el aval de una Sociedad de Garantía Recíproca o de la Sociedad Anónima Estatal de Caución Agraria.
  • ICO Crédito Comercial: Para autónomos o empresas que necesiten financiar el anticipo de pagos de facturas.
  • ICO Exportadores: Para autónomos o empresas cuya financiación es necesaria para el pago de facturas referidas a la exportación de bienes.
  • ICO Internacional: Para empresas o autónomos españoles que operen en el extranjero o viceversa.

Tras realizar la solicitud y haber sido aprobada, el plazo para recibir la financiación suele ser de 15 días naturales, aunque se han reportado demoras tras la crisis sanitaria de la COVID-19.

Preguntas y Respuestas

¿Qué es un préstamo ICO?

Un Préstamo ICO es un préstamo otorgado por el Instituto de Crédito Oficial, cuyo fin es financiar un proyecto empresarial o la reforma de un edificio cuya actividad sea, también, empresarial.

¿Qué se necesita para pedir un crédito ICO?

El requisito básico es desarrollar una actividad empresarial en territorio español, cubriendo un amplio espectro de situaciones y diferentes prestatarios.

¿Qué interes tiene un préstamo ICO?

Dependiendo de si se paga tipo fijo o variable, puede variar entre el 1,88% hasta el 5,42%, por debajo de los estándares del mercado.

¿Cuánto se tarda en recibir un préstamo ICO?

Normalmente se reciben dentro de 15 días laborables, aunque últimamente se han notificado demoras.