Las entidades financieras son una pieza fundamental del tejido económico y financiero de cualquier sociedad. Desde los bancos tradicionales hasta las nuevas fintech, estas instituciones tienen una gran influencia en la vida de las personas y en el desarrollo de la economía. En este artículo, explicaremos la importancia de las entidades financieras, los distintos tipos y el papel que desempeñan en el mundo financiero actual.
¿Por qué son tan importantes las entidades financieras?
Las entidades financieras son instituciones que facilitan la intermediación entre aquellos que tienen excedentes de dinero y aquellos que necesitan capital para invertir o financiar proyectos. Su papel comprende desde servicios bancarios básicos hasta soluciones financieras complejas.
La principal función de las entidades financieras es la intermediación entre los ahorradores y los solicitantes de préstamos. El éxito en esta misión facilita la transferencia de fondos y fomenta tanto la inversión como el crecimiento económico. Su otra labor fundamental es la gestión de depósitos y préstamos. Las entidades reciben depósitos de clientes y proporcionan préstamos a individuos, empresas y gobiernos. Una gestión responsable contribuye a la circulación del dinero y el crecimiento económico sostenible.
Entre los múltiples servicios que ofrecen las distintas entidades financieras encontramos la facilitación del pago. Ofrecen servicios que permiten realizar transacciones y pagos de forma rápida y sencilla, facilitando la compraventa de bienes y servicios. Para ayudar en la gestión y reducción de riesgos ofrecen seguros, inversiones diversificadas y productos derivados que cumplen un importante papel contra la incertidumbre.
Por último, a través del proceso de multiplicador bancario, se suele argumentar que las entidades financieras tienen la capacidad de crear dinero al otorgar préstamos. Aunque los bancos centrales sean los encargados de la creación y gestión de la oferta monetaria, es cierto que las entidades financieras influyen sobre esta afectando a la actividad económica.
Tipos de entidades financieras
Debido a la definición tan amplia de entidad financiera, el término engloba a un sinfín de instituciones. Por mencionar algunas: Instituto de Crédito Oficial, administraciones públicas, fondos de Garantía de Depósitos, sociedades de inversión inmobiliaria, sociedades de tasación y fondos de pensiones. Como explicarlas todas sería una ardua tarea, nos centraremos en las más habituales y relevantes.
En primer lugar, los bancos comerciales son los bancos tradicionales que todos conocemos. Estos bancos, tales como el BBVA o Banco Santander, ofrecen una amplia gama de servicios, desde cuentas de ahorro y corriente hasta préstamos y servicios de inversión. Cuentan con establecimientos físicos, aunque la digitalización está provocando la migración online y la desaparición de estos locales.
En segundo lugar, las cooperativas de crédito son entidades gestionadas por sus propios miembros y enfocadas en proporcionar servicios financieros a sus socios. Su ámbito de actuación es más local y comunitario que el de un banco, así como el trato también es más personal.
En tercer lugar, los bancos de inversión se centran en la gestión de inversiones, fusiones y adquisiciones, y otros servicios financieros para empresas y gobiernos. Para lograr sus objetivos emplean mecanismo tales como la emisión de valores de renta fija, salida a bolsa (OPA) u operaciones de financiación global entre otros.
En cuarto lugar, las fintech han revolucionado el sector financiero. Combinando tecnología y finanzas estas entidades ofrecen servicios financieros de todo tipo. Gracias al desarrollo tecnológico, las fintech mejoran los servicios de banca tradicional y crean nuevos servicios como pagos móviles, crowdfunding, crowdlending…
Los Bancos Centrales son la última entidad que explicaremos y probablemente sea la que mayor impacto tiene. Se trata de las instituciones responsables de la emisión de moneda, la política monetaria y la estabilidad financiera. Por ejemplo, el Banco Central Europeo tiene influencia directa sobre los Estados miembros y se encarga de marcar la dirección que seguirán éstos en términos monetarios.
Las entidades financieras en la actualidad
Las entidades financieras son los pilares del mundo económico y financiero, desempeñando un papel fundamental en la intermediación y facilitación de transacciones en la sociedad. Con el paso de los años han evolucionado y mejorado, actualmente la digitalización y revolución tecnológica les plantea un nuevo reto al que parecen estar adaptándose. Ya sea a través de bancos tradicionales, cooperativas de crédito o innovadoras fintech, todas estas instituciones tienen un impacto directo en la vida de las personas y en el desarrollo económico global.
La inteligencia artificial y blockchain son algunas de las nuevas tecnologías que están empezando a incorporar las entidades financieras en la vanguardia. Dentro de unos años veremos un cambio en nuestra forma de interactuar con el dinero. Estas instituciones nos acompañarán en el proceso y seguirán cumpliendo sus objetivos hacia el crecimiento económico.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una entidad financiera?
Es una institución que facilita la intermediación entre aquellos que tienen excedentes de dinero y aquellos que necesitan capital para invertir o financiar proyectos.
¿Cuál es su función?
Su principal función es la intermediación entre los ahorradores y los solicitantes de préstamos y la gestión de depósitos y préstamos. Entre sus otras funciones destaca la gestión de riesgos mediante instrumentos como los seguros. También se encargan de ofrecer servicios para la facilitación del pago y se suele argumentar que tienen capacidad para crear dinero gracias al denominado multiplicador bancario.
¿Por qué son tan importantes las entidades financieras?
Su éxito o fracaso en las funciones mencionadas tiene una influencia tremenda en la economía. Las entidades financieras tienen un papel clave en la circulación del dinero, la inversión, la incertidumbre, la oferta monetaria y el crecimiento económico.
¿Qué tipos de entidades financieras existen?
El término comprende una amplia variedad de instituciones diferentes. Las más habituales y relevantes son los bancos comerciales, cooperativas de crédito, bancos de inversión, fintech y Bancos Centrales. Adicionalmente tenemos las administraciones públicas, fondos de Garantía de Depósitos, sociedades de inversión inmobiliaria, sociedades de tasación, fondos de pensiones…
Ejemplo representativo:
Crédito de 1.000€. A devolver en 24 meses. Interés fijo anual 59,88%. Cuota mensual 72,40€. TAE 79,38%. Cantidad total a devolver 1.737,61€.
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